Mål

Uppdaterad 2015-03-29

Senast i slutet av år 2020 ska vår aktieportfölj generera passiva inkomster motsvarande 225.000 - 250.000 kr per år. 


När vi väl ser att vi kommer kunna nå målet är tanken att vi, om möjligt, tar tjänstledigt från våra arbeten alternativt säger upp oss, säljer det mesta vi äger (inklusive huset) och flyttar till ett varmare land, troligen Thailand. Väl på plats i vårt nya land så blir väl de första månaderna ren semester, men därefter vill vi garanterat hitta något meningsfullt att sysselsätta oss med. Att få chansen att göra gott för andra lockar så någon form av volontärarbete skulle vara spännande. Läs gärna inlägget Vägen till frihet - livet på andra sidan där vi redogör lite mer kring hur vi tänker.

Att jobba mot mål känns oftast som en god idé. Det ger möjlighet att ständigt se hur man ligger till och hur man faktiskt månad för månad rör sig framåt (eller bakåt). Vårt slutmål kring passiv inkomst (efter skatt) presenteras nedan som årsmål. Angiven summa respektive år säger alltså vad portföljen ska generera för passiv inkomst året efter, t ex att portföljen per den 31/12 - 2014 ska generera passiva inkomster på 27 500 kr/år vilka delas ut 2015.


Den observante kan i grafen ovan se att vi räknar med en ganska så kraftig ökning av utdelningarna med start i januari 2015. Anledningen till detta är att vi i vår simulering har antagit att det finns köpvärda aktier då vilket skulle innebära att vi köper för mer varje månad (i simuleringen gäller normal tänkt summa för månatligt inköp + 1/24 av beräknade medel från krigskassa + fondportfölj). Om det blir på det här sättet eller inte kan ju dock ingen veta. 

När denna uppdatering görs är vi i slutet av mars 2015 och året har än så länge inte bjudit på speciellt många köptillfällen (i ärlighetens namn inga alls). Just nu ackumulerar vi medel till låg risk för framtida köp, men om börsuppgången fortsätter allt för länge så kommer det bli utmanande att nå vårt mål på utsatt tid. Det känns dock viktigare att göra inköp när det är köpvärt varför den regeln alltid gäller. Tålamod krävs! Förhoppningsvis får vi dock se en större rekyl/sättning kommande 12 månader och då står vi redo att köpa.

För att regelbundet kunna se att vi rör oss framåt gentemot slutmålet så publicerar jag dessutom, varje månad, en avstämning där årsmålet brutits ner till månadsmål. Se t ex Månadsrapport februari 2015 som exempel.

Följande antaganden och förutsättningar har vi satt:
  • Per den sista oktober 2014 hade vi investeringsbara medel om c:a 1,65 Mkr och passiva inkomster om c:a 28 000 kr per år efter skatt. Frihetsfonden består av aktier, fonder och likvida medel (räntefond + sparkonto). För aktuell fördelning, se Frihetsfonden.
  • Från och med mars 2015 månadssparar vi c:a 42 000 - 44 000 kr per månad. I detta belopp är amortering av bolån inkluderat (mindre summa då huset är lågt skuldsatt), men sparande till pension eller avsättning av pengar till framtida kostnader såsom resor, buffertkonto för hus/bil/båt mm är däremot exkluderat.
  • Vi räknar med att kunna avsätta ytterligare 1 500 kr/mån till aktieköp varje nytt år. Det är antingen ett resultat av löneökningar och/eller kombinerat med trimmade kostnader.
  • Vi räknar med att nya inköp till portföljen i snitt ger 4,5 % direktavkastning.
  • Vi räknar med en utdelningstillväxt årligen om 6 %.
  • Samtliga utdelningar vi får återinvesteras.
  • Vår Thailandsbudget pekar på att vi bör kunna leva (mycket) gott på 84 000 THB per månad. Då finns även utrymme för eventuellt minskad utdelning något år, valutaeffekter och inflation. Det är dock så att valutarörelserna påverkar kraftigt. Nu i mars 2015 är kronan riktigt svag och ser det ut på samma sätt när vi väl nått i mål räcker inte beloppet. Min tro är dock att den svenska kronan kommer att förstärkas på några års sikt varför vi utgår ifrån att 1 svensk krona är värd 4 THB (per 29/3 - 2015 är en krona värd c:a 3,65 THB, historiskt lågt).
  • Utöver våra passiva inkomster kommer vi att ha en rejäl "kapitalreserv". Det kan vi ha tack vare att vi säljer allt vi äger innan vi flyttar och således då också blir helt skuldfria (studielånen har vi redan återbetalt). Exakt hur mycket likvider som kommer finnas i denna reserv är så klart svårt att sia om, men med tanke på att det handlar om att sälja ett relativt lågt belånat hus, bilar, båt och andra prylar lär det handla om ett sjusiffrigt belopp. Dessa medel ingår dock inte i vår kalkyl avseende passiva inkomster utan vi ser dem som en bonus och en reservfond vi kan ta av om det verkligen kör ihop sig. Vår avsikt är dock inte att använda dessa pengar utan de ska placeras till låg risk. Skulle vi vilja flytta till Sverige igen blir de vår insats till nytt boende.
Men kommer ni verkligen att vilja bo i Thailand i resten av era liv tänker du? Nja, det vet vi naturligtvis inte. Det kanske bara visar sig bli ett break på något eller några år eller så får vi smak för det livet och blir kvar under en lång tid. Hur det än blir så tycker inte vi att det spelar någon större roll. Vår tanke är ju att bygga en pengamaskin som vid en flytt utomlands inte ska förbrukas. Tanken är att kunna leva enbart av de passiva inkomster som maskinen genererar. Skulle vi med andra ord vilja flytta hem till Sverige igen så har vi "bara" förlorat periodens inkomster från jobb samt utdelningar som kunde ha återinvesterats. Å andra sidan har vi fått ett break och garanterat upplevelser och erfarenheter som lär vara oförglömliga och blir minnen för livet. För oss känns det som ett klart enkelt byte.

Läs gärna följande inlägg:
Vägen till frihet - livet på andra sidan

10 kommentarer:

  1. Wow! Ni måste ju tjäna väldigt bra med pengar om ni kan sätta av så mycket som du anger varje månad eller lever ni på luft?

    En fundering också. Du skriver att sparande till pension inte är inkluderat i summan. Betyder det att ni sätter av ytterligare pengar varje månad till ert pensionssparande? Hur mycket i så fall om jag får fråga?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hehe, nej vi lever absolut inte på luft utan jag skulle snarare vilja påstå att vi lever gott. Visst har vi väldigt höga inkomster, men störst inverkan har ändå våra val kring vad vi vill lägga våra pengar på haft. Till skillnad från många andra har vi t ex valt att inte köpa ett dyrare boende även om vi absolut skulle kunna det. Genom den typen av prioriteringar har vi skapat goda förutsättningar att varje månad sätta av betydande belopp som medför att vi snabbt rör oss mot vårt mål. Vad gäller att trimma våra kostnader är vi dock inte klara ännu, vi tror nämligen att det finns ytterligare pengar att spara (utan av vår upplevda livskvalitet sjunker) varför vi ständigt ifrågasätter våra val. Jag ser det därför inte som omöjligt att vi framöver kommer kunna avsätta ytterligare pengar till vårt månadssparande.

      Vad gäller pension så har vi idag förhandlat fram väldigt förmånliga tjänstepensionsavtal som innebär att vi tillsammans får insättningar från våra arbetsgivare om c:a 16 000 - 17 000 kr per månad. Med tanke på att vi dessutom månadssparar större belopp utöver det så har vi valt att inte göra några ytterligare privata avsättningar öronmärkta för just pension. Slutligen ser jag vår långsiktiga utdelningsportfölj som den bästa pensionsförsäkringen som går att uppbringa, den kommer utan tvekan att göra stor skillnad.

      Radera
  2. Hej, trevlig och tänkvärd blogg.
    Några personliga reflektioner. I min erfarenhet är 4,5% direktavkastning högt räknat. Inta alla aktier kommer att gå så bra hela tiden.
    Å andra sidan är kanske 6% tillväxt per år en smula lågt räknat.
    Själv ligger jag på 3,7% direktavkastning och 8% tillväxt.

    Även om ISK ger låg beskattning så kanske man ändå får räkna med att det är en viss skatt som belastar pangamaskinen. Är den inräknad i siffrorna ovan?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack Anonym!

      Jo 4,5 % i direktavkastning är absolut inte lågt, men inte heller omöjligt. Jag ser det dock mest som ett riktvärde och precis som du säger är också 6 % tillväxt ganska lågt räknat så med lite minus på ena sidan blir det lite plus på den andra och i det stora hela bör det jämna ut sig. Siffrorna kommer ju också från en simulering och ska därför inte ses som en absolut sanning. Tanken med grafen är dock att ha något att förhålla sig till vilket också medför att man kontinuerligt kan se hur nära eller långt ifrån vi ligger målet.

      Vad gäller siffrorna i grafen så är alla utdelningar efter skatt.

      Radera
  3. Hei, digger bloggen og målet ditt/deres. Et utrolig spennende prosjekt, så blir spennende å følge med på ferden videre!

    SvaraRadera
  4. Hej! Jag gillar ert projekt.. en sak jag funderade på är att ni inte tar upp värdet på ert hus någonstans, men om det är en villa i Stockholm som dessutom är lågt belånad, antar jag att den egentligen just nu är er största tillgång. Om ni räknar med att sälja den vid eventuell Thailandsflytt så ger ju det ett rejält tillskott till investeringsbara medel, som ni visserligen inte kan använda idag men som ni borde kunna få någon procents avkastning på den dagen ni bor i Thailand?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack för din kommentar Iceboy.

      Jo det stämmer att vi inte tagit upp vår fastighet som en tillgång, vilket den naturligtvis är. Inte heller har vi räknat med någon avkastning i kalkylen vilket vi självklart skulle kunna göra.

      Vi ser dock överskottet från fastigheten som öronmärkt för insats/köp av annan fastighet i framtiden. Säg att vi flyttar till Thailand och inser efter t ex 1,5 år att vi längtar hem till Sverige igen. I det läget vill vi snabbt (och utan att behöva sälja aktier) kunna agera. Pengar man ska stoppa in på börsen anser jag att man ska kunna vara utan 8-10 år för att verkligen kunna rida ut en långsiktig börssvacka. Med andra ord vill vi placera överskottet från försäljningen av huset till klart lägre risk och därmed avkastning. Den avkastning vi trots allt kommer kunna få ser vi som en "bonus" som kan användas till t ex oförutsedda utgifter. Ännu hellre behöver vi inte använda dem alls utan kan låta dem förränta sig vilket då ökar på vår kassa öronmärkt för framtida fastighetsköp.

      Radera
  5. Hej, ni har inte funderat på att hyra ut huset istället för att sälja? Det kan generera rejäla passiva inkomster.

    Jag, min fru och våra tre barn flyttar till Thailand hösten 2017. Vi har investerat en hem del i aktier liksom ni. Vi bor också i hus i Stockholm. Genom att hyra ut huset budgeterat vi för återkommande inkomster på ca 300 000 - 400 000 kr/år. Samtidigt är vi med på resan om huset i Stockholm ökar i värde över tid, vilket vi antar.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack för din kommentar!
      Jo den tanken finns definitivt. Just nu är tanken att inleda med 3 månader ledigt i stöten i varmare land och jobba resten. Dock kommer vi också försöka vara lediga minst en månad på sommaren i Sverige också. Huvudspåret då är att hyra ut huset för att se hur det fungerar. Som du säger, det kan generera fina intäkter.

      Radera